SBA 론
SBA 7(a) Loan

SBA론 이란?

SBA 비즈니스 융자 프로그램은 은행에서 직접 대출을 하지만, Small Business Administration(SBA)의 보증을 받으면 SBA 융자가 됩니다. SBA는 은행에게 대출금의 70%-85%를 보증해주는 연방 기관입니다. 대출금 상환 시 만일 대출자가 상환을 하지 않는다면, SBA가 은행에게 보증한 금액을 지급합니다. 이에 따라 은행은 위험이 줄어들기 때문에 낮은 이자율과 긴 상환 기간을 제공할 수 있습니다. 이는 비즈니스 융자 프로그램 중에서 가장 좋은 조건으로 평가될 수 있습니다. 미국 연방 정부의 SBA는 더 많은 사람들이 비즈니스 융자를 받을 수 있도록 지원하고 있지만, 하지만 일반 비즈니스 오너들에게는 받는것이 쉽지 않을 수 있습니다.

일반 SBA 비즈니스 융자 종류:

SBA 7(s)

  • 융자 금액 최고 $5,000,000. 까지
  • 연 이자율: Prime + (1.75% – 4%)
  • 상환 기간: 10년
  • 대출 걸리는 시간:  약 3달

SBA 7(a) Express

  • 융자 금액 $50,000 – $350,000 
  • 연 이자율: Prime + ( 1.75% – 3.75%)
  • 융자 상환 기간:  10년 
  • 대출 걸리는 시간: 1달- 2달 

* 프라임 금리(Prime Rate)란?


미국 내 은행들이 가장 우량한 신용 등급의 기업들에게 대출을 할 때 적용하는 기본 금리를 말합니다. 미국의 프라임 금리는 주로 대표적인 미국 은행인 웰스 파고(Wells Fargo), 채이스(Chase), 및 시티(Citi) 등이 발표하는 금리를 기준으로 합니다. 이러한 은행들은 일반적으로 경기를 선도하고 금융 시장에서 중요한 위치를 차지하고 있어서, 이들이 발표하는 프라임 금리는 시장 전반의 금리 흐름에 영향을 미칩니다. 따라서 미국의 프라임 금리는 미국 내외의 금융 시장에 큰 영향을 미치며, 주택융자나 기업 대출 등 다양한 금융 상품의 기준금리로 사용됩니다.

SBA 융자 용도:

  • 비즈니스에 사용되는 여러가지 목적
  • 기존 비즈니스  인수 목적
  • 비즈니스 사용 목적으로 부동산 구매 가능. 부동산 융자에서 더 자세한 설명 참고

SBA 융자 기본 자격 조건과 기본 신청 서류:

  • 개인 크레딧 700 이상 
  • 2년 이상된 비지니스
  • 미국 영주권자, 시민권자
  • 최근 7년동안  파산, 부동산 경매당한 기록 없어야함   
  • 택스 못낸 리엔(Lien) 기록 없어여함 
  • 정부 융자 받고 갚지못하고 있거나 밀린 상태는 안됨   
  • 최근 2년 – 3년 사업체와 개인 세금 보고서   
  • 올해 회계자료  YTD: profit & loss, balance sheet
  • 남은 융자 스케줄 Debt schedule
  • 최근 6개월 은행 스테이트먼트