SBA 비즈니스 론
SBA 7(a) Loan

SBA론 이란?

SBA (Small Business Administration)비즈니스 융자 프로그램은 SBA에서 직접 융자를 하는것이 아니라, SBA 지정된 은행이나 랜더에서 직접 대출을 합니다.  은행/랜더가 SBA에서 보증을 받으면 SBA 융자가 됩니다. SBA는 은행에게 대출금의 70%-85%를 보증해주는 연방 기관입니다. 대출금 상환 시 만일 대출자가 상환을 하지 않는다면, SBA가 은행에게 보증한 금액을 지급합니다. 이에 따라 은행은 위험이 줄어들기 때문에 낮은 이자율과 긴 상환 기간을 제공할 수 있습니다. 이는 비즈니스 융자 프로그램 중에서 가장 좋은 조건으로 평가될 수 있습니다.  

 

 

이미 SBA 융자가 있어도,  추가로 SBA 융자 가능합니다. SBA 융자 한도는 $5,000,000.이며, 1-2주안에 크레딧 손상되지 않는 사전 승인 무료로 받을수 있습니다.

저희는 35개 이상의 SBA 전문 은행, 랜더들과 금융회사들과 네트웨크와 파트너십으로 SBA 융자를 하고 있습니다.  SBA론도 각 은행, 랜더마다 가이드 라인들이 조금씩 다릅니다.  그러므로 여러 은행과 랜더 SBA 프로그램들중에서 각 업체에게 가장 적합한 조건을 드릴수 있습니다.  

✅ 35개 이상의
SBA 전문 랜더

✅ 무료 사전 승인
크레딧 손상 없이

✅ 전문적
세심한 서비스

✅ 낮은 수수료
SBA 융자

SBA 7(a) 비즈니스 융자 :

  • 융자 금액 최고 $5,000,000. 까지
  • $350,000. 까지 무담보
  • 변동 연 이자율:    프라임 Prime + 마진(1.75% – 3.75%)
  • 상환 기간:     비즈니스 융자 – 10년, 부동산 융자  – 25년
  • 미국 시민권자만 신청 가능 (영주권자는 신청 불가)
  • 대출 걸리는 시간:    약 2-3달
  • 월 페이먼트:    원금+이자, 4분기 마다 현재 프라임 이율에 따라 이자율과 월 페이먼트가 변동 가능
  • SBA 융자 1개 이상 가능, UCC 4차까지, 합계 $5,000,000. 이하
  • 코비드 EIDL 있어도 가능
  •  사업 인수:    10% 다운
  • 상용 부동산 구매:    다운 0% – 10% (상황에 따라 다운 없이도 가능), 자세한 내용 SBA 부동산 융자 보기
  • 90일 대기 기간:   이미 SBA 융자 받았으면, 90일이 지나서 신청 가능

SBA 7(a) 융자 용도:

SBA 융자 기본 자격 조건

  • 개인 크레딧 650 이상
  • 2년 이상된 비지니스
  • 미국 시민권자 (2026년 3월1일 부터 영주권자는 더 이상 포함되지 않음)
  • 최근 3년-7년 동안  파산, 부동산 경매당한 기록 없어야함   
  • 세금 못낸 리엔(Lien) 기록 없어여함 
  • 미국 연방 정부 융자 받고 갚지못한 기록 있거나 밀린 상태는 안됨   

기본 신청 서류

  • 최근 2년 – 3년 사업체와 개인 세금 보고서   
  • 올해 회계자료  YTD: profit & loss, balance sheet
  • 남은 융자 스케줄 Debt schedule
  • 최근 6개월 은행 스테이트먼트

SBA 7(a) Express 신속 심사 융자 프로그램

SBA 7(a) 융자는 미국 정부(SBA)가 보증하는 대표적인 비즈니스 융자 프로그램으로, 낮은 다운페이먼트와 긴 상환기간, 경쟁력 있는 금리 등의 장점으로 많은 사업주들이 이용하는 프로그램입니다.

 

반면, 일반 SBA 7(a) 융자는 심사 과정이 비교적 까다롭고 필요한 서류도 많아 승인부터 자금 수령까지 시간이 오래 걸릴 수 있습니다. 특히 운영자금(Working Capital) 대출의 경우 평균 2~3개월 이상 소요되는 경우도 적지 않습니다.

 

이러한 불편을 줄이기 위해 일부 SBA 승인 은행에서는 SBA Express Loan(익스프레스 융자) 프로그램을 제공하고 있습니다. 이 프로그램은 은행이 보다 큰 심사 권한을 가지고 대출을 진행하기 때문에 일반 SBA 7(a)보다 신속한 심사가 가능하며, 자금 조달까지의 기간도 단축될 수 있습니다.

 

저희가 제휴하고 있는 두 은행의 SBA Express Loan 프로그램을 비교하여 각각의 특징과 장점을 소개해 드리겠습니다.

SBA Express up to $350,000

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    • 대출  속도 15일 – 30일
    • 이자율: Prime+ 2.5%-4.5%
    • 상환 기간 10년
    • No hard pull, soft pull
    • No broker fee

SBA Express up to $150,000

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    • 대출  속도 30일
    • 이자율: Prime+ 3.75%
    • 상환 기간 10년
    • 소규모 사업체 신청 가능
    • $50,000 – $150,000

* 프라임 금리(Prime Rate)란?

 

미국 내 은행들이 가장 우량한 신용 등급의 기업들에게 대출을 할 때 적용하는 기본 금리를 말합니다. 미국의 프라임 금리는 주로 대표적인 미국 은행인 웰스 파고(Wells Fargo), 채이스(Chase), 및 시티(Citi) 등이 발표하는 금리를 기준으로 합니다. 이러한 은행들은 일반적으로 경기를 선도하고 금융 시장에서 중요한 위치를 차지하고 있어서, 이들이 발표하는 프라임 금리는 시장 전반의 금리 흐름에 영향을 미칩니다. 따라서 미국의 프라임 금리는 미국 내외의 금융 시장에 큰 영향을 미치며, 주택융자나 기업 대출 등 다양한 금융 상품의 기준금리로 사용됩니다.