개인 크레딧이 융자에 미치는 영향과 좋은 FICO 크레딧을 유지하는 방법 드리고 미국 3대 크레딧 뷰로:

 

 

 

개인 크레딧(credit score)은 대출 승인 여부와 이자율 결정에 큰 영향을 미치는 중요한 요소입니다. 특히 FICO 크레딧 점수는 대부분의 금융 기관이 대출 심사에서 사용하는 표준 기준으로, 높은 점수를 유지하면 더 좋은 조건의 대출을 받을 수 있습니다.

 

개인 크레딧이 융자에 미치는 영향:

 

1.대출 승인 가능성

  • 크레딧 점수가 높을수록 신용도가 좋다고 평가되어 대출 승인 가능성이 높아집니다.
  • 반대로 점수가 낮으면 대출이 거절되거나 추가 서류 제출이 요구될 수 있습니다.

 

2. 이자율 결정

  • 크레딧 점수가 높으면 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있습니다.
  • 점수가 낮으면 고금리 대출을 받아야 하거나 추가 보증이 필요할 수 있습니다.

 

3. 대출 한도

  • 높은 크레딧 점수를 가진 사람은 더 높은 한도의 대출을 승인받을 가능성이 큽니다.
  • 낮은 점수는 대출 한도를 제한할 수 있습니다.

 

4. 신용카드 및 기타 금융상품 혜택

  • 좋은 크레딧 점수를 유지하면 더 많은 신용카드 옵션, 낮은 연이율(APR), 그리고 특별 리워드 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

좋은 FICO 크레딧을 유지하는 방법:

 

1.정시 납부 (On-time Payment)

  • 크레딧 점수의 약 35%는 결제 이력에 의해 결정됩니다.
  • 신용카드, 대출, 공과금 등의 납부일을 철저히 지켜야 합니다.

 

2. 신용 한도 대비 사용률 유지 (Credit Utilization Rate)

  • 사용한 신용 한도를 전체 한도 대비 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다.
  • 예를 들어, 신용 한도가 $10,000이라면 $3,000 이하만 사용하는 것이 바람직합니다.

 

3. 불필요한 신용 조회 최소화 (Limit Hard Inquiries)

  • 대출 신청이나 신용카드 발급을 자주 신청하면 신용 점수가 일시적으로 낮아질 수 있습니다.
  • 필요한 경우에만 대출이나 카드를 신청하는 것이 좋습니다.

 

4. 오래된 신용 계좌 유지 (Keep Old Accounts Open)

  • 오래된 신용 기록은 신용 점수에 긍정적인 영향을 줍니다.
  • 필요하지 않더라도 오래된 신용카드를 해지하지 않는 것이 좋습니다.

 

5. 크레딧 리포트 정기 확인 (Monitor Your Credit Report)

  • 신용 보고서에서 오류를 발견하면 즉시 수정 요청을 해야 합니다.
  • 연 1회 무료 크레딧 리포트를 확인할 수 있는 사이트(AnnualCreditReport.com)를 활용하세요.

 

6. 부채 관리 (Manage Debt Responsibly)

  • 가능하면 고금리 부채(예: 신용카드 빚)를 먼저 갚고, 대출 상환 계획을 세우세요.
  • 지속적으로 부채를 줄이면 신용 점수도 자연스럽게 상승합니다.

 

 

 

 

미국의 3대 크레딧 뷰로(Credit Bureau):

 

미국에는 개인의 신용 정보를 관리하는 주요 크레딧 뷰로 3곳이 있습니다. 이 기관들은 금융 기관, 신용카드 회사, 대출 기관으로부터 정보를 받아 개인의 신용 보고서를 작성하고 크레딧 점수를 제공합니다.

1. Equifax (에퀴팩스)
  • 1899년 설립, 본사는 조지아주 애틀랜타에 위치
  • 신용 보고서 및 사기 방지 서비스 제공
  • 자체 신용 점수 모델 Equifax Credit Score 운영
  • 2017년 대규모 데이터 유출 사고로 보안 문제가 제기된 적 있음

 

2. Experian (익스페리안)
  • 1996년 설립, 본사는 아일랜드 더블린 (미국 본사는 캘리포니아 코스타 메사)
  • 전 세계적으로 신용 정보 서비스를 제공하는 글로벌 기업
  • 자체 신용 점수 모델 Experian PLUS Score 운영
  • 소비자가 직접 신용 점수를 향상시킬 수 있는 Experian Boost 서비스 제공

 

3. TransUnion (트랜스유니온)
  • 1968년 설립, 본사는 일리노이주 시카고에 위치
  • 신용 보고서 제공뿐만 아니라 개인 정보 보호 및 사기 방지 서비스 운영
  • 소비자가 신용 보고서를 잠그거나 해제할 수 있는 Credit Lock 서비스 제공

 

 

크레딧 뷰로의 역할:
  • 개인의 신용 거래 내역을 기록 (대출, 신용카드 사용, 연체 등)
  • 신용 점수(FICO 및 자체 신용 점수)를 산출
  • 금융 기관이 대출 및 신용카드 승인 시 신용 정보를 제공
  • 신용 사기 및 신원 도용 방지 서비스 제공

 

 

무료 크레딧 리포트 확인 방법:

미국 소비자는 연 1회 무료로 각 크레딧 뷰로에서 신용 보고서를 받을 수 있습니다.
👉 공식 사이트: www.annualcreditreport.com

 

Equifax, Experian, TransUnion은 모두 개인의 신용 정보를 관리하는 중요한 기관이지만, 제공하는 데이터가 조금씩 다를 수 있습니다. 대출이나 신용카드 신청 전에 자신의 신용 정보를 확인하고 오류가 있다면 즉시 수정 요청을 하는 것이 중요합니다.

Terry Kwon

Funding Director/ Milestone Point Inc