스타트업 비즈니스 융자 가이드: 미국에서 창업 대출
미국에서 창업을 준비하는 많은 한인 중소기업 사업가들에게 가장 중요한 요소 중 하나는 바로 자금 조달입니다. 초기 운영 자금이 부족하면 사업을 시작하기 어려울 수 있기 때문에 적절한 대출 옵션을 아는 것이 중요합니다. 이번 글에서는 미국에서 스타트업을 위한 융자 옵션을 살펴보겠습니다.
1. 미국에서 창업 대출 받기 어려운 이유:
미국에서 중소기업 창업 융자는 리스크가 크기 때문에 승인받기가 어렵습니다. 일반적으로 은행 및 SBA(미국 중소기업청) 비즈니스 융자는 최소 2년 이상의 세금 보고서를 요구합니다. 따라서 사업을 새롭게 시작하는 경우, 적어도 2년 이상 운영한 기록이 있어야 신청이 가능합니다. 하지만, 기존 사업체를 인수하는 경우에는 SBA 융자가 가능합니다.
2. 기존 사업체 인수 – SBA 융자:
SBA(Small Business Administration) 융자는 은행이 대출을 제공하지만, 미 정부 SBA에서 70% – 85%까지 보증해 주기 때문에 비교적 낮은 이자율과 장기 상환 조건(비즈니스 10년, 부동산 25년)으로 대출을 받을 수 있습니다. 기존 사업체를 인수하면 창업보다 안정적일 수 있으며, 초기 운영 리스크를 줄일 수 있습니다.
기존 사업체를 인수할 경우 SBA 융자 가능 조건:
- 해당 비즈니스의 최근 2-3년 세금 보고서
- 바이어의 개인 세금 보고서 (2-3년)
- 최소 10% – 30% 다운 페이먼트 요구
- 비즈니스 및 부동산을 함께 인수할 경우 최소 10% 다운 페이먼트 필요
- 영주권자 또는 시민권자만 신청 가능
- 개인 신용 점수 660 이상
3. 기존 사업체를 활용한 SBA 또는 기타 대출 옵션:
기존에 운영 중인 사업체가 있다면, SBA 대출 또는 기타 비즈니스 융자를 활용하여 추가 자금을 마련할 수 있습니다.
SBA 융자:
- 최소 2년 세금 보고서 필요
- 개인 신용 점수 660 이상
- 영주권, 시민권 소지
단기 비은행 비즈니스 융자 프로그램:
- 개인 신용 점수 550 이상
- 빠르고 간단한 승인 가능
- 다소 높은 이자율 및 단기 상환 조건
4. 주택 재융자 또는 에퀴티 론(자산 담보 대출):
만약 집이나 부동산을 소유하고 있다면, 다음과 같은 방법으로 창업 자금을 조달할 수 있습니다.
- 부동산 재융자 케시 아웃: 기존 주택담보대출을 재조정하여 추가 자금 확보
- 에퀴티 론(Home Equity Loan): 주택 자산을 담보로 한 대출
- 에퀴티 라인 오브 크레딧(HELOC: Home Equity Line of Credit): 주택 자산을 활용한 신용 한도 대출
미국에서 창업 대출을 받는 것은 쉽지 않지만, 올바른 정보를 알고 철저히 준비하면 성공적으로 자금을 조달할 수 있습니다. 자신의 사업 모델과 재정 상황에 맞는 대출 옵션을 신중히 검토하고, 충분한 준비를 통해 창업을 시작해 보세요!
작성자: 테리 권
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Terry Kwon / Funding Director / Milestone Point Inc