SBA 상용 부동산 융자


최저
0% - 10% 다운


공간 51%이상
자가 사업 사용 필요


최고 금액
$5,000,000.


최고
상환 25년

SBA 부동산 융자란?

비즈니스를 오래 하신 분들조차 상업용 부동산 구매가 쉽지 않다고 느끼십니다. 일반적으로 상업용 부동산 구매 시 25%-35%의 다운 페이먼트가 필요하며, 상환 기간도 10년 미만으로 제한되어 있는 경우가 많습니다.


하지만, 미국 연방정부에서는 중소기업이 자가로 부동산을 구매할 때 도움을 주는 다양한 프로그램을 제공하고 있습니다. 매월 렌트를 내고 계신 상황이라면, 조금만 계획을 세우셔서 비즈니스 부동산을 구매하고 자산을 증대시키는 방향으로 나아가는 것이 좋습니다. 저희가 이를 위해 최선을 다해 도와드리겠습니다.

 

 SBA(Small Business Administration) 부동산 융자는 미국 Small Business Administration이 제공하는 부동산 관련 대출 프로그램 중 하나입니다. 이 프로그램은 소규모 기업이 부동산을 구입하거나 개량하기 위해 자금을 조달하는 데 도움을 줍니다. SBA 부동산 융자는 일반적으로 상업용 부동산을 위한 것이며, 공간의 51% 이상 직접 비즈니스로 사용하여야 가능합니다.  사무실, 리테일 상점, 창고 등을 구입하거나 개량하거나 신축하는 데 사용될 수 있습니다.  SBA 부동산 융자의 주요 특징은 다음과 같습니다:

  • 본인 비즈니스용으로 공간 51%이상 사용 요구, 나머지는 렌트 세를 주어도 가능
  • 0 – 10% 노 다운 또는 낮은 다운 페이먼트 요구: 일반적으로 상업용 부동산 대출은 25% -35% 다운(보증금)을 요구하는데 비해, SBA 융자는 다운이 없거나 적은 다운 페이먼트(0% – 10% )를 요구할 수 있습니다.
  • 최대 SBA 융자 금액: $5,000,000.

  • 긴 대출 기간: SBA 부동산 융자는 최대 25년까지의 긴 대출 기간을 제공할 수 있습니다. 

  • 낮은 이자율: SBA 보동산 융자 금리는 비즈니스 융자 보다 낮은 편입니다. 

  • 신청 과정: SBA 부동산 융자를 신청하려면 일반적으로 SBA 지정된 신용 기관을 통해 신청해야 합니다. SBA는 대출에 대한 일부 보증을 제공하여 기관의 리스크를 줄여줍니다.

  • 재융자 가능: 51%이상 공간을 비즈니스용으로 쓰고 있는 경우, 현재 다른 모기지가 있으면, 상환 기간이 25년 긴 SBA 부동산 융자로 바꾸면 월 페이먼트가 작아져서 부담을 줄릴수 있고  케시 아웃 Cash Out 가능합니다.

SBA 융자 가능한 상용 부동산 종류:

1. 오피스(Office) 건물

          • 회계/변호사 사무실

          • 보험/컨설팅 사무실

          • 부동산 사무실

          • 의료/치과/한의원/재활치료 클리닉 등

 

2. 리테일(Retail) 상가

          • 식당, 카페, 베이커리

          • 마트, 식품점

          • 편의점

          • 미용실, 네일샵, 안경점, 뷰티서플라이

          • 기타 소매업 상가

 

3. 산업용(Industrial) / 창고(Warehouse)

          • 제조 공장

          • 조립/가공 시설

          • 유통센터

          • 창고(사업 운영용)

 

4. 자동차 관련 업종

          • 자동차 정비소

          • 바디샵

          • 세차장(자동/터널)

          • 타이어샵

          • 디테일링 샵

 

5. 호텔 / 숙박업(Hospitality)

          • 모텔

          • 프랜차이즈 호텔 (Hampton, Marriott, Holiday Inn 등)
            ※ 업종 경험 필수

 

6. 의료 및 케어 시설

          • Assisted Living(시니어 케어)

          • Adult Daycare

          • 재활센터

          • 병·의원, 클리닉

          • 동물병원

 

7. 혼합용도(Mixed-Use) 건물

주거 + 상업 혼합 건물도 가능
→ 단, 상업 공간을 사업체가 최소 51% 이상 사용해야 함

예:
1층 식당 / 2층 주거 → OK (51% 이상이면 가능)

 

8. 특수 목적(Special Purpose) 건물

            • 주유소

            • 데이케어/유치원

            • 헬스장/피트니스센터

            • 볼링장

            • 엔터테인먼트 센터

            • 셀프 스토리지

            • 장례식장

            • 연회장(Banquet Hall) 등

 

9. 신축 또는 증축 프로젝트

          • 신축(Owner-use 60% 이상)

          • 내부 공사/리노베이션

          • 건물 증축

 

❌ SBA에서 대출이 불가한 부동산 유형

          • 투자 목적 부동산

          • 렌트만 주는 부동산(수동 소득)

          • 아파트·멀티패밀리(51% 이상 사업 사용이 아닐 경우)

          • Airbnb/단기 렌탈

          • Fix & Flip

          • 사업 운영이 없는 단순 토지 구매

 

🔑 중요 SBA 점유 규정

          • 기존 건물 구매: 51% 이상 사용

          • 신축: 60% 이상 사용

          • 임대는 49% 이하만 허용

          • 사업체가 현장에서 직접 운영해야 함

SBA 부동산 융자 종류:

SBA 7(a)

  • 보통 융자 금액 $3백만 미만 일때
  • SBA가 은행에게 보증(Guarantee)
  • 다운 페이먼트: 2년 이상된 업체는 0% – 10% 다운  (신규 10%, 특별 용도 15%)
  • 51% 이상 공간 사용 해야함
  • 상환 기간:  부동산 25년, 비지니스 10년
  • 부동산 + 비지니스 + 기계 함께 가능
  • 신축 빌딩 가능
  • 개인 크레딧 660 이상
  • 2년 세금 보고서 필요
  • 최고 $5,000,000 까지  (2개 론 합쳐서 $8MM)
  • 미국 시민권자 Only (2026년 3월1일 부터 영주권자는 더 이상 포함되지 않음)
  • 영리 법인 요구
  • 중소 기업 
  • 융자 소요 시간: 2-3개월

SBA 504

  • 보통 융자 금액 $3백만 이상 일때
  • 은행 50% + CDC(SBA) 40% 
  • 미니멈 다운 페이먼트: 10% 
  • 51% 이상 공간 사용 해야함
  • 상환 기간: 20년, 25년
  • 최고 $5,500,000까지(SBA 부분)
  • 신축 빌딩 가능
  • 개인 크레딧 660 이상
  • 3년 세금 보고서 필요
  • 미국 시민권자 Only (2026년 3월1일 부터 영주권자는 더 이상 포함되지 않음)
  • 영리 법인
  • 중소 기업
  • 융자 소요 시간: 3-5개월