SBA 부동산 융자

SBA 부동산 융자란?

SBA(Small Business Administration) 부동산 융자는 미국 Small Business Administration이 제공하는 부동산 관련 대출 프로그램 중 하나입니다. 이 프로그램은 소규모 기업이 부동산을 구입하거나 개량하기 위해 자금을 조달하는 데 도움을 줍니다. SBA 부동산 융자는 일반적으로 상업용 부동산을 위한 것이며, 사무실, 상점, 창고 등을 구입하거나 개량하는 데 사용될 수 있습니다.  SBA 부동산 융자의 주요 특징은 다음과 같습니다:

  • 비즈니스용으로 공간 51%이상 사용 요구, 나머지는 렌트 세를 주어도 가능

  • 낮은 이자율: SBA는 금리를 상한선으로 정하고 있으며, 일반적으로 상업용 부동산 대출의 이자율보다 낮을 수 있습니다.

  • 긴 대출 기간: SBA 부동산 융자는 최대 25년까지의 긴 대출 기간을 제공할 수 있습니다. 이는 월 상환 부담을 줄여줄 수 있습니다.

  • 낮은 다운 페이먼트 요구: 일반적으로 SBA 부동산 융자는 다른 상업용 부동산 대출보다 더 낮은 보증금(10%)을 요구할 수 있습니다.

  • 사용 제한: SBA 부동산 융자는 일반적으로 부동산 구입, 개량 또는 재무 상태 개선과 같은 목적으로 사용될 수 있습니다.

  • 신청 과정: SBA 부동산 융자를 신청하려면 일반적으로 SBA 지정된 신용 기관을 통해 신청해야 합니다. SBA는 대출에 대한 일부 보증을 제공하여 기관의 리스크를 줄여줍니다.

  • 재융자 가능: 현재 다른 모기지가 있거나, 모기지가 없는 경우도 비즈니스용 쓸 경우 SBA 부동산 융자해서 케시 아웃 Cash Out 가능

  • 최고 SBA 부동산 융자 금액: $5,000,000. 까지

SBA 부동산 융자 종류:

SBA 7(a)

  • 보통 융자 금액 $3백만 미만 일때
  • SBA가 은행에게 보증(Guarantee)
  • 다운 페이먼트: 0% – 25% 이상
  • 51% 이상 공간 사용 해야함
  • 상환 기간: 10년, 20년, 25년
  • 부동산 + 비지니스 함께 가능
  • 개인 크레딧 700 이상
  • 2-3년 세금 보고서 필요
  • 최고 $5,000,000 까지
  • 영주권, 시민권자 Only

SBA 504

  • 보통 융자 금액 $3백만 이상 일때
  • 은행 50% + CDC(SBA) 40% 
  • 다운 페이먼트: 10% 이상
  • 51% 이상 공간 사용 해야함
  • 상환 기간: 20년, 25년
  • 최고 $5,000,000까지
  • 개인 크레딧 700 이상
  • 3년 세금 보고서 필요
  • 영주권, 시민권자 Only

* 고정 이자율 vs 변동 이자율:

  • 고정 이자율: 고정 이자율은 대출이나 예금의 이자율이 계약 기간 동안 일정하게 유지되는 경우를 말합니다. 이는 이자 지급액이 일정하게 유지되어 예측 가능성이 높고 변동성이 낮다는 장점이 있습니다. 대출금을 상환할 때 이자 지급액이 변하지 않기 때문에 예상치 못한 금리 상승에 대한 위험이 줄어듭니다.

 

  • 변동 이자율: 변동 이자율은 대출이나 예금의 이자율이 시장 조건에 따라 변동하는 경우를 말합니다. 시장 금리나 기타 요인에 따라 이자율이 상승하거나 하락할 수 있습니다. 변동 이자율은 이자 지급액이 변동할 수 있기 때문에 예상치 못한 비용이 발생할 수 있지만, 시장 금리가 하락할 경우 이점을 얻을 수도 있습니다.

* 케시 아웃 Cash Out 이란?

모기지에서 캐시 아웃은 이미 소유하고 있는 부동산을 담보로 추가 자금을 얻는 것을 말합니다. 이는 부동산 자산의 가치가 상승했거나 이전 대출금을 갚았을 때 발생할 수 있습니다. 캐시 아웃을 통해 부동산 소유주는 부동산 자산의 가치를 활용하여 추가 자금을 얻을 수 있습니다.