더 낮은 이자률, 더 빠른 클로징 – AI 기반 자동화 모기지 시스템

 

 

 

 

 

 

 

 

미국 모기지 업계가 빠르게 변화하고 있습니다.

 

최근 저희 Loan Factory 는 모기지 테크 회사 Pylon 과 협력하여 AI와 자동화를 기반으로 한 새로운 모기지 시스템을 도입한다고 발표했습니다.

 

이번 변화는 단순한 시스템 업그레이드가 아니라, 앞으로 미국 모기지 시장이 어떻게 바뀔 수 있는지를 보여주는 중요한 움직임으로 평가받고 있습니다.

 

저희 Loan Factory는 현재 월 평균 약 800~1,100건 정도의 모기지를 클로징하고 있습니다. 하지만 이번 Pylon과의 협력을 통해 앞으로 생산성과 클로징 규모가 최대 6배까지 성장할 것으로 기대하고 있다고 합니다. Loan Factory 경영진은 이러한 전망이 19년 이상의 업계 경험과 데이터, 기술 분석을 기반으로 한 것이라고 설명했습니다.

 

가장 큰 변화는 다른 렌더들보다 약 0.5%~2.0% 정도 더 낮은 금리 가능성과 더 빠른 클로징입니다. AI 기반 자동화 시스템을 통해 시간과 인건비를 절감하고, 디지털 자동화 프로세스를 구축함으로써 이러한 변화가 가능해질 것으로 기대하고 있습니다.

 

 

 

AI 기반 자동화 모기지 시스템:
0.5% – 2% Lower Rate,
Faster Closing

 

 

이 파일론(Pylon) 프로그램은 현재 새롭게 도입된 시스템으로, 우선 W-2 소득자를 위한 일반 컨벤셔널(Conventional) 융자와 점보(Jumbo) 융자부터 시작합니다.  현재 W-2로 세금보고를 하시는 분들은 주택 구입 및 재융자 신청이 가능합니다. 사전 승인(Pre-Approval)이 필요하시면 언제든지 연락 부탁드립니다.

 

또한 Pylon 프로그램뿐만 아니라, 다양한 렌더와 프로그램들을 전체적으로 비교하여 각 고객님의 상황에 가장 적합한 융자를 선택하실 수 있도록 도와드립니다.

 

 

현재 신청 가능 프로그램
  • Conventional Loan
  • Jumbo Loan
  • W2 소득자 중심

 

 

미국 부동산 및 모기지 업계를 분석하는 대표 매체인 Housing Wire와 National Mortgage Professional에서 저희 론팩토리 Loan Factory 기사 내용을 바탕으로 핵심 내용을 간단히 정리해 드리겠습니다.

 

https://nationalmortgageprofessional.com/news/loan-factory-partners-pylon-automate-originations-and-bypass-wholesale?fbclid=IwY2xjawRrH8RleHRuA2FlbQIxMABicmlkETE1bFhnNENSMGk3T3ZlUWIxc3J0YwZhcHBfaWQQMjIyMDM5MTc4ODIwMDg5MgABHoZtsTnR7XKqjYynR-zZdlPAd3MbGCoqm7yosRqrwMgOiku3jAmTRakBY0J3_aem_aod7VQ5X3370Fua1RmLwdw

 

https://www.housingwire.com/articles/loan-factory-pylon-rails/

 

 

 

 

무엇이 달라지나?

 

기존 모기지 과정은 보통:

      • 서류 제출
      • Loan Processor 검토
      • Underwriter 심사
      • 조건 요청
      • 클로징 준비

등 여러 단계를 거치며 많은 수작업(manual work)이 필요했습니다.

 

 

하지만 이번 시스템은:

✅ 대출 신청
✅ 소득 및 자산 검토
✅ 언더라이팅
✅ 클로징 준비
✅ 대출 전달

까지 상당 부분을 자동화한다고 발표했습니다.

즉, AI와 API 기술을 활용해 대출 과정을 더 빠르고 효율적으로 만들겠다는 것입니다.

 

 

 

 

소비자에게 어떤 장점이 있을까?

 

 

1. 더 빠른 승인 가능성

자동화 시스템이 확대되면:

        • 서류 검토 속도 향상
        • 조건 요청 감소
        • 빠른 사전 승인
        • 더 짧은 클로징 기간

등이 가능해질 수 있습니다.

특히 경쟁이 치열한 부동산 시장에서는 빠른 승인 속도가 큰 장점이 될 수 있습니다.

 

 

 

2. 더 낮은 이자율 가능성

 

기사에 따르면 Pylon은 중간 wholesale lender 및 aggregator 과정을 줄여 비용을 절감한다고 설명했습니다.

즉:

구조를 단순화하여 원가를 낮추겠다는 개념입니다.

회사는 기존 채널 대비 약 0.75%~2.00% 낮은 금리 가능성을 언급했습니다. 물론 실제 금리는:

        • 크레딧 점수
        • 다운페이
        • 소득
        • 부채비율(DTI)
        • 프로그램 종류

등에 따라 달라질 수 있습니다.

 

 

 

3. 더 편리한 온라인 대출 경험

 

앞으로는 점점 더 많은 과정이:

        • 온라인
        • 모바일
        • 자동 검증
        • 전자 서명

중심으로 바뀌고 있습니다.

특히 젊은 세대나 바쁜 자영업자들에게는 이런 디지털 시스템이 큰 장점이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

아직 모든 대출이 가능한 것은 아니다

 

현재 Pylon은:

      • Conventional Loan
      • Jumbo Loan

중심으로 운영되고 있다고 합니다.

 

 

하지만 앞으로:

      • FHA Loan
      • VA Loan
      • Non-QM Loan

까지 확대할 계획이라고 밝혔습니다.

 

 

 

 

앞으로 모기지 시장은 어떻게 변할까?

 

미국 모기지 업계는 과거보다:

      • AI 기술
      • 자동화
      • API 연결
      • 디지털 클로징

중심으로 빠르게 변화하고 있습니다.

 

과거에는 모기지 승인이 오래 걸리고 복잡한 과정이었다면, 앞으로는:

✅ 더 빠른 승인
✅ 더 낮은 비용
✅ 더 간단한 절차
✅ 더 많은 온라인 자동화

방향으로 발전할 가능성이 높습니다.

 

 

 

 

 

중요한 점:

 

아무리 기술이 발전해도 가장 중요한 것은:

      • 본인 상황에 맞는 프로그램 선택
      • 정확한 소득 분석
      • 적절한 대출 전략
      • 금리 및 수수료 비교
      • 특히 자영업자, 투자용 부동산, Non-QM, SBA 상업용 융자 등은 여전히 경험 있는 전문가와 상담이 중요할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

테리 권 Terry Kwon

전화: (631) 624-4480

Email: terry@milestonepointinc.com

 

Funding Director at Milestone Point, Inc.

Licensed Mortgage Originator at Loan Factory

NMLS #2620208

Loan Factory NMLS #320841