최근 몇 년간 미국 주택 가격이 크게 상승하면서 많은 분들의 주택 자산 가치(에퀴티)도 함께 증가했습니다.  주택에 쌓인 에퀴티를 현금으로 인출해 빚을 갚거나, 비즈니스 자금·학자금 등 다양한 용도로 활용할 수 있습니다.

현재 이자율은 하락세이지만 가장 낮았던 시기는 아니기 때문에, 이미 1차 모기지를 매우 낮은 금리로 받으신 분들은 재융자(Refinance)보다 홈에퀴티 대출 프로그램을 선호하는 추세입니다.  집에 있는 자산을 이용해서 현금을 인출하는데는 두가지 홈에퀴티 융자(HELOAN)과 홈에퀴티 라인 어브 크레딧 HELOC(힐락) 나눌수 있습니다.  

 

홈 에퀴티 융자란?

홈 에퀴티 융자(Home Equity Loan)는 주택을 담보로 하여 집에 쌓인 순자산(Equity)을 기반으로 일시불로 현금을 빌리는 융자입니다.

• • • 낮은 이자율: 일반적인 신용대출보다 이자율이 낮은 편입니다.

    • 긴급 자금 마련: 부동산 다운 자금 마련, 리모델링, 학자금, 사업자금,  이자율 높은 크레딧카드 또는 개인 부채 갚기등 다양한 용도로 유용합니다. 

 

에퀴티란?

에퀴티  =  주택 시가  −  잔여 모기지 잔액

 

 

예):

• • • 주택 시가: $800,000

    • 남은 모기지: $500,000

    • → 에퀴티: $300,000

    • → 융자 가능 금액: 일반적으로 에퀴티의 최대 80~90%, 투자용 주택 70% 

 

홈 에퀴티 융자  2가지 종류:

• • • Home Equity Loan (HELoan):  일시불로 한 번에 대출
    • Home Equity Line Of Credit (HELOC 힐락):  사용한 만큼 상환하면 다시 인출 가능, 프로그램 마다 다른 조건.

 

차이점 – 홈에퀴티 Vs 홈에퀴티 라인 어브 크레딧: 

Home Equity Loan (HELOAN) Vs Home Equity Line of Credit (HELOC)

• • • 홈에퀴티 융자:   처음부터 전체 융자 금액을 받고 이자와 원금을 상환기간에 갚는 방법

• • • 홈에퀴티 라인 어브 크레딧:  처음에 금액의 일부나, 또는 전체 금액을 받고서, 이자만 낼 수 있는 프로그램이거나 원금과 이자를 같이 상환하거나, 하지만 인출 기간 Draw Period에는 갚은 금액 다시 사용 가능한 리볼빙 어카운트

• • • HELOC 프로그램이라도 각 은행이나 렌더(대출 기관)마다 조건과 구조가 다릅니다. 저희는 약 80개 이상의 홈에퀴티 융자와 라인 어브 크레딧 프로그램들이 있어서, 각 개인에 더 적합한 융자 프로그램을 하시도록 도울수 있습니다.  부담없는 무료 상담, 사전 승인 받으실수 있습니다.

 

 

HELoan vs. HELOC 비교표

 

 

자격 조건

• • • 소유한 주택의 에퀴티가 충분해야 합니다.

    • 신용점수, 소득, 부채비율 등을 기준으로 심사됩니다.

    • 소득 증명 방법:

      • • • • 세금 보고서

            • 자영업인 또는 1099: 세금보고가 낮을 경우, 비즈니스 은행 스테이트먼트 12-24개월 또는 회계 P&L, Balance sheet
            • 투자 렌트 주택일 경우: 세금 보고서 없이 렌트비를 수입으로 계산 가능
            • 소득 증명 없는 프로그램: 이자는 다른것에 비해 높음

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