홈 에퀴티 융자
Home Equity Loan

싱글 홈 주택, 콘도, 1-4세대 주택

자가 주택, 세컨드 홈, 투자용 주택

🔶 Loan Factory

80개 이상 홈에퀴티 렌더
다양한 홈에퀴티 프로그램

🔶 사전 승인

다른 은행에서 거절된 경우에도 다양한 렌더를 통해 승인 가능성 검토

🔶 한번의 신용조회

신용조회 최소화
한번의 리포트로 여러 렌더 비교

🔶 무료 상담

테리 권
(631) 624-4480

최근 몇 년간 미국 주택 가격이 크게 상승하면서 많은 주택 소유자들의 주택 자산 가치(Home Equity)도 함께 증가했습니다. 주택에 쌓인 에퀴티를 활용하여 현금을 인출하고, 부채 상환, 사업 자금, 학자금, 주택 개보수 등 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다.

 

현재 모기지 이자율은  최고 수준이었던  2023년 보다는 낮아졌지만,  가장 낮았던 시기 2021년과 비교하면 여전히 높은 편입니다. 따라서 이미 1차 모기지를 매우 낮은 금리로 보유하고 계신 분들은 기존 모기지를 재융자(Refinance)하기보다는 홈에퀴티 프로그램을 활용하는 경우가 늘어나고 있습니다.

 

🔹 홈 에퀴티를 활용하는 이유

 

주택 가격 상승과 모기지 상환을 통해 쌓인 에퀴티를 다양한 목적으로 활용할 수 있습니다.

 

✅ 부채 통합 (Debt Consolidation)

✅ 주택 리모델링 및 수리

✅ 부동산 구입 자금

✅ 사업 운영 자금

✅ 교육 자금

✅ 투자 자금

✅ 긴급 자금 확보

 

 

🔹예시

 

주택 가치: $800,000

현재 모기지 잔액: $400,000

보유 에퀴티: $400,000

 

 

가능한 추가 융자 금액:

    • 약 $80,000 ~ $320,000
    • 주택 가치 대비 60% – 90% 에서 현재 모기지 금액 제외한 금액
    • 프로그램 및 자격 조건에 따라 다름

 

 

🔹 이자율

 

1차 모기지 이자율은 일반적으로 미국 국채 수익률(Treasury Yield)의 영향을 받는 반면, 홈에퀴티 융자(HELOAN/HELOC)는 주로 연준 기준금리와 프라임 레이트(Prime Rate)에 마진(Margin)이 더해져 결정됩니다.

 

따라서 홈에퀴티 융자의 이자율은 일반적으로 1차 모기지보다 높은 편입니다.

 

 

🔹 상환 기간

 

✅ 10년 ~ 30년

 

✅ 고정금리(Fixed Rate) 또는 변동금리(Adjustable Rate) 선택 가능

 

✅ 프로그램에 따라 이자만 납부하는 기간(Interest-Only Option) 제공 가능

 

홈에퀴티 론(HELOAN) vs 홈에퀴티 라인 오브 크레딧(HELOC)

홈에퀴티 론
(힐론 HELOAN)

    • 크레딧: 620 이상 
    • 승인 후 한 번에 일시 지급
    • 재사용 불가능
    • 고정 이자율일때 고정 페이먼트
    • 대규모 자금이 한 번에 필요한 경우
    • 부채 통합 및 투자 자금
    • 이자율: 프라임 Prime + 마진
    • 상환 기간: 10년 – 30년
    • 크레딧 점수에 따른 이자율 및 최대 융자비율(LTV) 차이

 

홈에퀴티 라인 어브 크레딧
(힐락 HELOC)

    • 크레딧 680 이상
    • Draw 기간에는 필요할 때마다 인출 가능
    • 월 페이먼트: 사용 금액에 따라 변동
    • 사용한 금액에 대해서만 이자 발생
    • 자금 활용의 유연성
    • 리모델링, 비상 자금, 운영 자금
    • 프로그램에 따라 이자만 납부하는 기간(Interest-Only Option) 제공 가능
    • 이자율: 프라임 Prime + 마진
    • 상환 기간: 10년 – 30년
    • 크레딧 점수에 따른 이자율 및 최대 융자비율(LTV) 차이

홈에퀴티 융자 프로그램:

QM 일반

  • 소득 증명: 최근 2년 W2, 세금보고서
  • 지출 대비 소득(DTI)이 충분하신분들
  • 실거주 주택, 세컨드 홈, 투자용 주택
  • 좋은 이자율
  • 실거주, 세컨 홈, 투자용

빠른 힐락 HELOC
Home Equity Lone of Credit

  •  $400,000까지 No Appraisal 감정 없이 자동 감정 시스템 대체

  • No Title Search 소유권 검증 자동 시스템 대체

  • 빠르면 5일 대출
  • 옵션 선택 가능:  금액, 상환 기간, 수수료, 이자율 선택 가능
  • 5분 사전 승인
  • 경쟁력 있는 좋은 이자율
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자영업인/ 1099 프리랜서

  • 세금보고 소득이 적은 경우에도 은행 거래내역서(Bank Statements) 또는 손익계산서(P&L)를 활용하여 소득을 증명 가능
  • Bank Statements: 12개월 – 24개월
  • 회계사 준비한 P&L
  • 모기지 자격을 위한 소득 증대 전략

 

임대 투자용:
DSCR 융자

  • 세금보고 소득이 적은 경우에도 은행 거래내역서(Bank Statements) 또는 손익계산서(P&L)를 활용하여 소득을 증명 가능
  • Bank Statements: 12개월 – 24개월
  • 회계사 준비한 P&L
  • 모기지 자격을 위한 소득 증대 전략

소득 증명 불필요
No Income

  • 자가, 실거주
  • 주택 가치 대비 LTV 60%
  • 크레딧 700 이상
  • 싱글홈, 콘도, 1-4세대 멀티 주택

 

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문의: 홈에퀴티 + 홈에퀴티 라인 어브 크레딧 융자

운전 면허증과 같은 이름, 띄어 쓰기 조심.
세금보고서 총 소득 금액

Milestone Point Inc.
파트너: Loan Factory Inc. (NMLS #320841)
담당 모기지 론 오피서: 테리 권 Terry Kwon (NMLS #2620208)

주택 융자 라이센스: AL, CA, CO, GA, IL, ME, NJ, NV, OH, TX, VA, WA

문의: (631) 624-4480
이메일: terry@milestonepointinc.com
Milestone Point Inc: 200 Garden City Plaza, Suite 215, Garden City, NY 11530

Loan Factory: 2195 Tully Road, San Jose, CA 95122

디스클레이머:


본 융자 상품은 모든 신청자에게 보장되지 않으며, 승인 여부는 신용, 소득, 자산 및 기타 심사 기준에 따라 달라질 수 있습니다. 금리 및 조건은 사전 공지 없이 변경될 수 있습니다.
Milestone Point Inc.는 Loan Factory Inc.와 협력하여 다양한 모기지 상품을 제공합니다. 모든 모기지 상품은 NMLS에 등록된 라이선스 브로커/론 오피서를 통해 제공됩니다.