각종 비즈니스 융자 종류와 장단점

 

 

미국에서 비즈니스를 운영하다 보면 운영 자금 확보는 늘 중요한 과제입니다.  사업 확장, 장비 구입, 재고 확보, 또는 단순히 현금 흐름을 원활하게 유지하기 위해서도 융자는 필수적일 수 있습니다.  다행히 미국에는 다양한 비즈니스 융자 프로그램이 존재하며, 각 사업의 상황과 필요에 맞게 선택할 수 있습니다. 하지만 옵션이 너무 많아 선택이 쉽지 않고, 금융 상품이나 프로그램들은 계속 변하기 때문에 믿을 수 있는 융자 전문가의 도움이 필요합니다.

 

저희는 오랜 경험과 실적을 바탕으로 미국 내 여러 은행, 렌더, 사모펀드, 각종 금융기관들과 파트너십을 맺고 있습니다. 따라서 고객님의 상황과 필요에 맞는 적합한 융자 옵션을 안내해드릴 수 있으며, 앞으로도 더 좋은 조건의 융자를 받을 수 있도록 최선을 다하고 있습니다.  상담과 사전 승인 옵션은 무료이며, 부담이나 의무도 전혀 없습니다. 처음부터 끝까지 성실하게 안내해드립니다.

 

아래에서 대표적인 비즈니스 융자 프로그램들의 장단점과 추천 사례를 살펴보겠습니다. 각 프로그램의 자세한 내용은 하단의 링크에서 확인하실 수 있습니다.

 

 

 

🔹SBA 융자 (SBA Loan)

미국 비즈니스 융자 중 가장 낮은 이자율과 가장 긴 상환 기간을 제공하는 대표적인 프로그램입니다.   SBA(Small Business Administration, 미 연방 중소기업청)는 은행에 70%~85%까지 보증을 제공하여 은행이 낮은 금리와 장기 상환 조건으로 대출을 승인할 수 있도록 돕습니다.  저희는 미국 SBA 융자 전문 40개 이상의 은행,랜더들과  네트워크를 통해 SBA 융자를 도와드리고 있습니다.

 

✅장점:

      • 금액: 총 $5,000,000.까지
      • 장기 상환 기간:  비즈니스 융자 – 10년,  사업용 상용 부동산 – 25년
      • 낮은 이자율: 변동 프라임 + 1%-4%
      • $350,000.까지 무담보 가능
      • 이미 SBA 융자가 있어도 가능
      • 최다 UCC 4차까지 가능

 

⚠️단점:

      • 서류 준비 및 심사 과정이 까다롭고, 시간이 걸림 2 – 3개월
      • 영주권자, 시민권자
      • 2년 이상 세금 보고서 필요, 단 사업인수의 경우 제외

 

👉추천:

 

 

 

🔹비즈니스 라인 어브 크레딧 (Bank Business Line of Credit)

신용카드처럼 한도를 설정해두고 필요할 때 꺼내 쓰고 갚으면 다시 사용 가능한 방식입니다.

 

✅장점:

      • 필요할때 필요한 금액만 사용.  사용한 금액에 대한 이자만 지불
      • 상환한 금액 다시 사용 가능
      • 낮은 월 페이먼트 (최소 이자만 지불 가능)
      • 미리 자금 확보 가능
      • 낮은 이자율: 변동 프라임 + 1% – 5%
      • SBA 융자보다 빠른  3-5주
      • $250,000.까지 무담보 가능
      • 1개 은행 이상 가능

 

⚠️단점:

      • 리볼빙 기간 종료 후 텀론 몇년으로 전환될 수 있음
      • 융자 후에 한번의 수수료 지불
      • $250,000. 이하의 금액
      • 영주권자, 시민권자
      • 수수료: 클로징 후 1회

 

👉추천:

 

 

 

🔹뱅크 텀론  (Bank Term Loan)

뱅크 텀론은 SBA 승인 절차가 필요 없는 은행 대출로,  SBA 융자보다 진행 속도가 빠른 장점이 있습니다.  다만, 이자율은 SBA 융자보다 높고 상환 기간은 5년이나 10년.   SBA 융자가 불가능한 경우, 고금리·단기 MCA 대출을 은행 텀론으로 정리(통합)하려는 경우 유용한 대안이 될 수 있습니다.

뱅크 텀론 2가지 자세한 내용:  https://milestonepointinc.com/language/ko/%ec%9d%80%ed%96%89-%ed%85%80%eb%a1%a0/

 

1️⃣ 10년 상환 은행 텀론:

 

        • 최대 대출 금액: 최대 $350,000

        • 진행 속도: 약 4–5주 (빠른 승인)

        • 이자율: 연 15% – 20%

        • 대출 은행 수수료: 3% – 5%

        • 수수료 구조: 클로징 후 1회만 발생

        • MCA 최대 2개까지 상환 가능

2️⃣ 5년 MCA 통합 텀론:

 

        • 가능 지역: NY, NJ, FL, AZ, MI, OH, IN, CA

        • 대출 한도:

            • 전년도 연매출의 최대 35%

            • 최대 $1,000,000

        • 대출 구조:

            • 5년 만기

            • 원리금 균등 상환 텀론(Term Loan)

        • 상환 방식: 월별 상환

        • 금리: WSJ 프라임(Prime) + 0% ~ 3%

        • MCA 또는 기존 사업 대출 통합(Consolidation)

        • 수수료: 클로징 후 1회 수수료

 

 

✅장점:

      • SBA 승인 불필요 → 진행 속도 빠름

      • MCA 정리 가능 → 고금리·일일 상환 부담 완화

      • 월별 상환 구조 → 현금 흐름 관리에 유리

      • 은행 대출 → MCA 대비 훨씬 안정적인 구조

 

 

⚠️ 단점

      • 이자율이 SBA보다 높음

      • 매출·현금흐름 기준 심사 → 최근 실적 중요

      • 융자 후에 한번의 수수료 지불

 

 

👉추천:

      • SBA 융자가 당장 어렵거나 거절된 분

      • MCA 여러 개로 인해 매달 자금 압박이 심한 분

      • 단기 고금리 대출을 은행 텀론으로 구조 개선하고 싶은 분

      • 빠른 자금 조달이 필요한 운영 중인 사업체

 

 

 

 

 

🔹단기 융자와 비은행 캐시 어드밴스 (MCA)

급한 자금이 필요하거나 은행 융자가 불가능 할때 사용하는 융자 프로그램 입니다.  절차가 간단하며 1-3일내 대출 가능합니다. 수백개의 사모 펀드 회사들과 금융회사들이 있으며 가이드라인이 다릅니다.

 

✅장점:

      • 간단하고 빠른 대출 (1~3일)
      • SBA나 은행 융자 대상이 안되는 분들께 적합
      • 낮은 크레딧도 가능
      • 큰 금액이 아닌 경우, 세금 보고서 필요하지 않음
      • 40% -50% 이상 갚앆을 경우 재융자 가능
      • 갚은 이자 부분은 세금 보고시 삭감 가능
      • 비즈니스 크레딧 쌓는 데 도움
      • 2년 미만 사업체도 가능

 

 

⚠️단점:

      • 높은 이자율: SBA나 은행 이자에 비해 높음, 각 개인에 따라 다름
      • 짧은 상환 기간(6 – 18개월) 때문에 높은 페이먼트

 

 

👉추천:

 

 

 

 

 

 

 

테리 권 Terry Kwon

전화: (631) 624-4480

Email: terry@milestonepointinc.com

 

Funding Director at Milestone Point, Inc.

Licensed Mortgage Originator at Loan Factory

NMLS #2620208

Loan Factory NMLS #320841