🔹 DPA(다운페이 보조 프로그램)란?

 

DPA(Down Payment Assistance) 프로그램은 주택 구매 시 필요한 다운페이먼트(초기 계약금) 및 클로징 비용 일부를 지원해주는 프로그램입니다. 특히 첫 주택 구매자 또는 저소득층을 위한 경우가 많습니다.

 

저희 Loan Factory에서는 승인을 진행할 때, 구매 지역에 해당하는 DPA 프로그램 여부를 함께 확인하여 안내해드립니다.

 

DPA는 일반적으로 다음과 같은 기관에서 운영합니다:

 

  • 각 주(State)나 시/카운티의 주택금융기관

  • 비영리단체

  • 정부와 제휴한 민간 대출기관

 

🔹 주요 지원 형태

 

1. 그랜트(Grant, 무상 지원금)

상환할 필요 없음

일정 소득 이하 또는 특정 지역 내 구매자 대상

 

2. 용서형 대출(Forgivable Loan)

이자 없음, 일정 기간 거주 시 상환 면제 (예: 5~10년 거주 시)

 

3.이연 상환 대출(Deferred Loan)

매달 갚지 않고, 주택을 팔거나 재융자 시에 일시 상환

 

4.저이자 2차 담보 대출

일반 대출보다 낮은 이자로 다운페이 일부를 대출

 

🔹 일반적인 자격 조건

 

  • 첫 주택 구매자 (보통 최근 3년 내 주택 소유 기록이 없는 경우)

  • 소득 제한 (지역 중간소득 기준)

  • 구입 가격 제한

  • 본인이 거주할 주택이어야 함

  • 크레딧 점수 (보통 620점 이상)

  • 홈바이어 교육 수료 필요할 수 있음

 

🔹 인기 있는 DPA 프로그램 예시

 

프로그램 이름 설명
FHA 연계 DPA FHA 융자와 함께 사용하는 다운페이 보조. 주별 또는 지역별 지원 가능
HomeReady / Home Possible Fannie Mae 및 Freddie Mac의 저다운 프로그램으로 DPA와 병행 가능
각 주별 주택금융청 프로그램 예: CalHFA (캘리포니아), NJHMFA (뉴저지), NYSHCR (뉴욕) 등
Chenoa Fund 전국적으로 이용 가능하며, 상환형 또는 용서형 보조금 제공

 

🔹 장점과 단점

 

✅ 장점:

  • 초기 비용 부담을 줄여줌

  • 더 빨리 주택 구매 가능

  • 다른 보조금 또는 세금 공제와 병행 가능

 

❌ 단점:

  • 소득 및 주택가격 제한 있음

  • 금리가 다소 높거나 서류 절차 복잡할 수 있음

  • 몇 년간 재판매 또는 재융자에 제한 있을 수 있음

 

몇개의 주 별 DPA 프로그램:

 

 

🏡 캘리포니아 (CA)

 

 

 

🏡 뉴저지 (NJ)

 

 

🏡 앨라배마 (AL)

 

 

 

🏡 조지아 (GA)

 

  • Georgia Dream Homeownership Program: 최대 $10,000 (특정 직종은 $12,500), 무이자 2차 대출 형태 georgia.gov+1fha.com+1.

  • Cobb County My Home DPA: 30년 고정 1차 모기지와 결합 가능 cobbcounty.org.

  • Gwinnett County Homestretch: 최대 $10,000, 5년 이내 거주 시 무이자 이연형 .

  • Clayton County DPA: 첫 주택 구매자 대상 .

 

 

🏡 텍사스 (TX)

 

 

🏡 버지니아 (VA)

 

 

🏡 콜로라도 (CO)

 

 

🏡 일리노이 (IL)

 

  • IHDA (Illinois Housing Development Authority):

    1. 최대 4%, $6,000 지원 – 10년 용서형 wintrustmortgage.com+2ihda.org+2gov.illinois.gov+2ihda.org.

    2. 최대 5%, $7,500 지원 – 무이자 이연형 .

    3. 최대 10%, $10,000 지원 – 10년분할 상환형 .

  • Cook County DPA: 최대 $25,000 또는 판매가의 5% .

  • 시카고 주택청 CHA: 시카고 공공주택 거주자는 $20,000, 일반 주택 구매자는 $10,000 .

  • NHS Chicago / FHLBank Chicago도 $30,000·$5,000 규모 지원 프로그램 운영 nhschicago.org+1fhlbc.com+1.

 

🏡 네바다 (NV)

  • Federal Home Loan Bank SF – Middle-Income DPA: 최대 $50,000 지원, 1차주택 한정, 바이어 교육 필수 the-sun.com.

 

📌 전반 요약:

 

  • 대부분의 프로그램은 1차주택, 소득 기준(AMI), 크레딧 점수, 바이어 교육 조건이 필요합니다.

  • 지원 형태는 무상그랜트, 용서형 이연대출, 분할상환 대출 등 다양합니다.

  • 카운티·시 단위로도 별도 DPA 제공되며, 위 프로그램과 조합 가능하기도 합니다.

  • 예산 소진 시 신청 마감되므로 조기 신청 필수입니다 .

 

 

 

 

 

테리 권 Terry Kwon

전화: (631) 624-4480

Email: terry@milestonepointinc.com

 

Funding Director at Milestone Point, Inc.

Licensed Mortgage Originator at Loan Factory

NMLS #2620208

Loan Factory NMLS #320841