영주권자를 위한 비즈니스 운영자금 융자 종류

 

 

 

미국 정부는 2026년 3월부터 SBA 비즈니스 융자 자격을 미국 시민권자로 제한하는 정책 변경을 시행하였습니다. 또한 최근 글로벌 정세의 영향으로 연준의 금리 인하 기대는 지연되고 있으며, 모기지 금리는 오히려 상승하는 추세입니다.  앞으로의 경제 상황이 불확실한 만큼, 사전에 재정 계획을 준비하시는 것이 중요합니다.

 

오늘은 영주권자가 이용할 수 있는 다양한 비즈니스 및 융자 프로그램에 대해 안내해 드리겠습니다.  저희는 10년 이상의 경험을 바탕으로 다양한 금융 솔루션을 제공하고 있으며, 무료 상담 및 부담 없는 사전 승인(Pre-Approval) 서비스를 도와드리고 있습니다.

 

 

 

 

 

1.   뱅크 비즈니스 라인 어브 크레딧 (Bank Business Line of Credit)

 

      • 최고  $250,000.까지
      • Revolving Line of Credit: 일정 신용 한도를 부여받고, 그 범위 내에서 필요할 때 인출하고 상환하면 다시 사용 가능한 회전식 대출 (신용카드와 유사 구조)
      • 대부분 무담보 지만, 지역 경우에 따라 UCC1 설정

      • 한 번의 신청으로 여러 은행에서 사전 승인 가능

      • 한 개 또는 여러 개의 승인 옵션 제공

      • 경우에 따라 한개 이상도 가능

      • 낮은 은행 이자율: 프라임 + 마진(1-5%) 8%-12%

      • 월 이자만 납부 가능

      • 필요할때 필요한 금액만 사용 가능

      • SBA보다 빠르고 간단한 자금 실행 (3~5주 이내)

      • 영주권, 시민권자
      • 크레딧 700 이상

      • 상환한 금액을 다시 사용 가능 (신용카드처럼 회전 가능)

      • 클로징 후에, 한번의 수수료
      • 크레딧 손상 없이 가능한 무료 사전 승인
      • 처음부터 마지막까지 성심껏 안내

 

 

승인 필요한 서류:

      • 작년 비즈니스 세금 보고서, 또는 Profit & Loss, Balance sheet 하고 재 작년 세금 보고서
      • 최근 3개월치 비즈니스 은행 스테이트먼트
      • 운전 면허증
      • 신청서
      • 지역 은행에 따라 추가 서류 요구 (Personal tax return, Debt Schedule, P&L and Balance sheet…)

 

  👉 더 자세한 내용 보기:  비즈니스 라인 어브 크레딧

 

 

 

 

 

 

2.  뱅크 텀론 Bank Term Loan for Business

 

      • 정해진 기간 동안 일정 금액을 빌려 매달 원리금을 상환하는 고정형 비즈니스 대출
      • 상환 기간:  2년 – 10년
      • 이자율: 8% – 20%
      • 크레딧: 640이상
      • 클로징 후에 한번의 수수료
      • 영주권자, 시민권자
      • SBA보다 빠른 3주 -5주

 

 

제출 서류:

      • 최근 12개월치 비즈니스 은행 거래 내역서

      • 2년 비즈니스 세금보고서

      • 1년 개인 세금보고서

      • 부채 스케줄(Debt Schedule)

 

  👉 더 자세한 내용 보기:     비즈니스 은행 텀론

 

 

 

 

 

3.   단기 융자:  비은행 운영자금 융자

 

      • 빠르고 간단한 융자

      • 승인: 1-2일

      • 대출: 1일-3일
      • 단기: 6개월 – 24개월
      • 융자 금액 $5,000 – $2,000,000.
      • 부담없는 무료 승인
      • 85% 높은 승인율
      • 무담보, 경우에 따라 UCC1 file
      • 50% 상환시 재융자 가능
      • 세금 보고시 이자 부분 100% 삭감 가능
      • 낮은 크레딧도 가능
      • 비즈니스 크레딧 쌓을수있는 기회
      • 승인 받을시 크레딧 손상되지 않는 Soft credit pull
      • 영주권자, 시민권자, 경우에 따라 비영주권자

 

승인 서류: 

      • 4 – 6개월 비즈니스 은행 스테이트먼트
      • 신청서
      • 상황에 따라 추가 서류 요구

 

  👉 더 자세한 내용 보기:     빠르고 간단한 단기 융자

 

 

 

 

 

 

4.   부동산 재융자  

 

    • 부동산 현금 인출 재융자:  상용이나 주택 부동산에 충분한 자산이 있을때

 

    • 재융자의 주요 목적:

A. 이자율 낮추기 (Rate & Term Refinance)
→ 기존보다 낮은 금리로 바꾸어 월 납입금을 줄이기.
예: 6.75% → 5.25% 로 바꾸면 이자 절약 효과.

 

 

B. 월 페이먼트 줄이기(Reduce Monthly  Payment)

→ 1차, 2차 여러개 모기지를 하나로 통합해서 월 페이먼트 줄이기

 

 

C. 현금 인출 (Cash-Out Refinance)
→ 집값이 올라 생긴 에퀴티(Equity) 를 일부 현금으로 인출.
예: 주택 가치 $800,000 / 대출 $400,000 → $100,000 현금 인출 가능.

 

 

D. 대출 조건 변경 (Term change)
→ 30년 → 15년 등으로 기간 단축, 또는 ARM(변동금리) → Fixed(고정금리)로 변경.

 

 

E. 공동명의 변경, 배우자 삭제 등 (Title change)
→ 이혼, 상속 등으로 이름 변경이 필요한 경우.

 

 

  👉 더 자세한 내용 보기:   주택 재융자

 

  👉 더 자세한 내용 보기:   투자용 부동산 융자

 

 

 

 

 

5.   홈에퀴티:

 

      • 주택에 있는 자산을 이용해서 현금을 인출하는데는 두가지 상품:
              • Home Equity Loan (HELoan):  일시불로 한 번에 대출
              • Home Equity Line Of Credit (HELOC 힐락):  사용한 만큼 상환하면 다시 인출 가능, 프로그램 마다 다른 조건.

      • 낮은 이자율: 일반적인 신용대출보다 이자율이 낮은 편

      • 긴급 자금 마련: 부동산 다운 자금 마련, 리모델링, 학자금, 사업자금,  이자율 높은 크레딧카드 또는 개인 부채 갚기등 다양한 용도로 유용

      • 소유한 주택의 에퀴티가 충분해야 함

      • 신용점수, 소득, 부채비율 등을 기준으로 심사

      • 소득 증명 방법:

              • 세금 보고서

              • 자영업인 또는 1099: 세금보고가 낮을 경우, 비즈니스 은행 스테이트먼트 12-24개월 또는 회계 P&L, Balance sheet
              • 투자 렌트 주택일 경우: 세금 보고서 없이 렌트비를 수입으로 계산 가능
              • 소득 증명 없는 프로그램: 이자는 다른것에 비해 높음

 

  👉 더 자세한 내용 보기:   홈 에퀴티 융자

 

 

 

 

 

 

테리 권 Terry Kwon

전화: (631) 624-4480

Email: terry@milestonepointinc.com

 

Funding Director at Milestone Point, Inc.

Licensed Mortgage Originator at Loan Factory

NMLS #2620208

Loan Factory NMLS #320841